Азбука страхователя Сентябрь 19, 2008

 

Авто-каско — вид страхования автотранспортного средства, включающий риск угона и все риски физического ущерба.

Авто-комби — вид комбинированного автотранспортного страхования, включающий несколько объектов страхования: само транспортное средство, багаж, находящийся в нем, жизнь и здоровье водителя и пассажиров на случай смерти и длительной (временной) утраты трудоспособности, наступивших в результате эксплуатации транспортного средства.

Актуарий — специалист, занимающийся разработкой методологии и исчислением страховых тарифов, расчетами, связанными с образованием страховых резервов, определением размеров выкупных сумм и сумм страхового обеспечения, а также ссуд по договорам страхования жизни и пенсий.

Аквизиция — общее название маркетинговых мероприятий, осуществляемых страховыми компаниями с целью увеличения числа договоров страхования. Включает рекламно-массовые мероприятия, коллективные и индивидуальные беседы, ориентированные на раскрытие преимуществ конкретной страховой компании и видов страхования.

Андеррайтер — а) страховщик; б) любое физическое или юридическое лицо, занимающееся продажей страховых полисов или осуществляющее профессиональный консалтинг; в) специалист в области страхового бизнеса, имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование риски, определять страховые тарифы и конкретные условия договора страхования.

Акт о суброгации — документ о передаче страхователем своих прав на взыскание ущерба с третьих лиц страховщику после уплаты страховщиком страхователю страхового возмещения.

Аварийный комиссар — юридическое или физическое лицо, являющееся посредником между страховщиком и страхователем. При наступлении страхового случая занимается установлением причины, характера и размера убытков по застрахованным объектам и составляет по ним аварийный сертификат.

Аварийный сертификат — документ, составляемый аварийным комиссаром и  содержащий информацию о возможных причинах наступления страхового случая, определяющий размеры убытка.

Агент страховой — см. «страховой агент»

Акционерное страховое общество — одна из главных форм существования страховых компаний. Капитал акционерного общества складывается из капиталов пайщиков путем продажи акционерным обществом ценных бумаг — акций.

Бенефициар — третья сторона, в пользу которой подписывается страховой контракт между страхователем и страховщиком. Брокер страховой — см. «страховой брокер» Брокеридж — вознаграждение, получаемое страховым брокером от клиентов, исчисляется (как правило) в процентах от стоимости заключенных при участии брокера сделок (договоров страхования, перестрахования). Кроме того, в понятие брокерского вознаграждения входит плата страхователя брокеру за услуги в урегулировании заявленной претензии по факту страхового случая. Брутто-премия — ставка премии, сумма страховых платежей с учетом оперативных расходов по заключению договора страхования, ведению дела, перестрахованию и страхованию.
Валюта страхования — валюта, оговоренная в договоре страхования для уплаты премии и выплаты страхового возмещения. Взаимное страхование — одна из форм страховой защиты, при которой каждый страхователь одновременно является членом страхового общества (ОВС — общества взаимного страхования). Вид страхования — форма страхования однородных объектов от характерных именно для них опасностей, рисков (страхование от несчастных случаев, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств и т. д.). Взнос страховой — денежная сумма (плата за страхование), которую страхователь уплачивает страховщику за принятое обязательство возместить материальный ущерб, причиненный застрахованному имуществу или выплатить страховую сумму при наступлении определенных событий в жизни застрахованного. Страховой взнос может уплачиваться как единовременно, так и поэтапно. Страховой взнос определяется в соответствии со страховым тарифом. Возмещение страховое — общепринятое название страховой выплаты при гибели или повреждении имущества вследствие наступления страхового случая; сумма выплаты из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и за материальный ущерб перед третьими лицами в страховании гражданской ответственности. При страховом случае, связанном с личным страхованием страховая выплата производится в виде страхового обеспечения. «Все виды риска» — условие страхования, под которое, как правило, подпадают грузы, перевозка которых особенно часто сопряжена с повреждением, порчей, утратой, расхищением. «Все виды риска» — это самое надежное страхование груза на весь период перевозки. Выгодоприобретатель — лицо, назначаемое страхователем на случай свей кончины в качестве получателя (наследника) страховой суммы по договору личного страхования.
Договор перестрахования — двухстороння сделка между перестрахователем и перестраховщиком, при которой одна сторона обязуется передать, а другая принять риск в перестрахование на определенных условиях. Договор страхования — соглашение (юридическая сделка) между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.
«Зеленая карта» — полис страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств на территории стран-участниц международного «договора о зеленой карте». Застрахованный — физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого является объектом страховой защиты. Застрахованным является физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования.
Ковер-нота — временный документ, подлежащий обязательной замене на страховой полис; выдается брокером страхователю в подтверждение размещения предложенного страхователем к страхованию риска. Ковер-нота применяется также в перестраховании, где может служить юридическим документом, заменяя перестраховочный слип.
Медицинское страхование — форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Медицинское страхование имеет своей целью оплату получения медицинских услуг при возникновении страхового случая и проведение мероприятий профилактического характера из фондов, образованных из накопленных страховых взносов.
Объект страхования — имущество, жизнь, риск и другие объекты, с которыми связаны страховые интересы: имущественные интересы юридических и физических лиц, а также личные неимущественные интересы физических лиц. Ответственность гражданская — вид ответственности граждан и организаций перед третьими лицами (физическими и юридическими), которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия причинителя вреда.
Перестрахование — это «страхование страховщиков», при котором страховщик передает часть своей ответственности по рискам другому страховщику с целью создания сбалансированного страхового портфеля. Портфель страховой — общая сумма страховых рисков, принятых на страхование данным страховщиком по всем или определенным видам риска, характеризующая общий объем деятельности страховщика.
Риск страховой — вероятностное событие или совокупность событий, на  случай наступления которых проводится страхование (личное, имущественное, страхование ответственности).
Страхование — система отношений по защите имущественных (личных неимущественных) интересов страхователей путем формирования за счет уплачиваемых ими страховых взносов, денежных фондов, предназначенных для страховых выплат при наступлении страховых случаев. Страхование имущественное — отрасль страхования, в которой объектом страхования выступает имущество, находящееся во владении, пользовании, распоряжении страхователя — юридического или физического лица. Страхование личное — отрасль страхования, в которой объектом страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность граждан. Личное страхование подразделяется на подотрасли: страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Страхование ответственности — отрасль страхования, в которой объектом страхования выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Страхователь — полисодержатель; юридическое или физическое лицо, выражающее страховой интерес и заключившее договор страхования со страховщиком. Страховщик — страховая компания или общество взаимного страхования (см. «взаимное страхование») проводящая страхование и принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования страхового фонда. Страховая стоимость — это действительная (фактическая) стоимость объекта страхования. Страховая сумма — определенная договором страхования или установленная законом сумма денежных средств, в пределах которой страховщик обязан произвести выплату при наступлении страхового случая. Страховой взнос — см. «взнос страховой» Страховое возмещение — см. «возмещение  страховое» Страховой риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и/или случайности наступления. Страховой случай — событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьему лицу. Страховой агент — физическое или юридическое лицо, наделенное полномочиями действовать от имени страховщика по его поручению в операциях по заключению и обслуживанию договоров страхования в соответствии с агентским соглашением или договором. Страховой агент представляет на страховом рынке интересы конкретной страховой компании. В Республике Беларусь деятельность страхового агента регулируется «Положением о страховой деятельности в РБ» (Утверждено Указом Президента от 25.08.2006 г. №530). Страховой брокер — физическое или юридическое лицо, выступающее независимым посредником между страхователем и страховщиком или между перестрахователем и перестраховщиком при заключении договоров страхования или перестрахования. Брокер осуществляет посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика. Брокер, в первую очередь, представляет интересы страхователя, оказывая ему услуги по подбору финансово устойчивой страховой компании и обеспечивая оптимальные условия страхования по объему ответственности и размеру ставок. Страховой брокер, в отличие от страхового агента, является профессиональным участником страхового рынка и его деятельность в этой сфере является исключительной, в то время как страховой агент, зачастую, совмещает посредническую деятельность по страхованию с основной работой в банке, в турфирме, на автопредприятии и т. п. В связи с этим услуги, представляемые клиенту страховым брокером отличаются более высоким качеством и ассортиментом. В каждой стране к регулированию деятельности страховых посредников подходят по разному. В силу этого меняются определения и набор осуществляемых функций. В странах ЕС по страховым посредникам действует Директива ЕС №2002/92/ЕС от 9.12.2002 года, вступившая в силу 15.01.2005 года. Директива устанавливает единые походы к регулированию страховых посредников в области их регистрации, надзора, финансовых гарантий, профессиональных требований. Данный документ ввел новый подход в этом вопросе – не по названию посредника, а по набору осуществляемых им функций, профессиональной квалификации, финансовой защите и т.д. Директива распространяется на все виды страховых посредников (агенты, брокеры, bancassurance-операторы) работающих с клиентами и распространяющих страховые продукты. Директива не распространяется на всевозможных консультантов от страхования (различные эксперты, бухгалтеры и т.п.), т.к. это не относится ни к заключению, ни и выполнению договоров страхования. В Республике Беларусь деятельность страхового брокера регулируется «Положением о страховой деятельности в РБ» (Утверждено Указом Президента от 25.08.2006 г. №530). В РБ деятельность страхового брокера является лицензируемым видом. Брокером может быть только юридическое лицо. Страховой брокер имеет право: осуществлять поиск страхователей или подбор страховщика; оказывать консультационные и информационные услуги по страхованию; выполнять рекламную работу по страхованию; оказывать помощь в подготовке (оформлении) документов, необходимых для получения страховой выплаты; оформлять страховые полисы (свидетельства, сертификаты) и другие документы, необходимые для заключения договоров страхования; предоставлять или оказывать содействие в предоставлении заинтересованным лицам услуг в оценке страхового риска при заключении договора страхования, в оценке ущерба и определении размера выплаты страхового возмещения, а также в возмещении убытков при наступлении страхового случая; получать страховые взносы по договорам страхования (перестрахования) при наличии соответствующего условия в соглашении со страховщиком; Конкретный перечень услуг, предоставляемых страховым брокером, определяется в договорах, заключенных брокером со страхователями и/или страховщиками. Страховой портфель — см. «портфель страховой» Страховой тариф (тарифная ставка) — цена страхового риска. Выражается в абсолютных денежных единицах или процентах от страховой суммы. Размер страхового тарифа по обязательным видам страхования определяется законодательством, а по  добровольным видам страхования — страховщиком. Страховой полис — документ установленного образца, выдаваемый страхователю в удостоверение заключенного договора страхования.
Франшиза — часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению со стороны страховщика Различают безусловную (вычитаемую) франшизу и условную (невычитаемую) франшизу. Смысл франшизы состоит в том, что резко снижается количество мелких выплат, не имеющих существенного экономического значения, и при этом существенно повышается устойчивость страховых операций и уменьшается распыление страхового фонда. Применение в договоре страхования франшизы, как правило, снижает страховой тариф.